Assurance emprunteur pour non-résidents : comment MB Courtage & Patrimoine vous aide à économiser

Introduction

Investir ou emprunter en France en étant non-résident (qu’il s’agisse d’un expatrié français, d’un ressortissant étranger ou d’un investisseur international) présente des défis spécifiques, en particulier lorsqu’il s’agit de l’assurance emprunteur. Chez MB Courtage & Patrimoine, nous sommes spécialisés dans l’accompagnement de ces profils, et nous vous aidons à trouver des solutions d’assurance compétitives et adaptées à votre situation. Dans cet article, découvrez pourquoi l’assurance emprunteur est cruciale, quelles sont les difficultés pour les non-résidents, et comment nous intervenons pour vous simplifier la vie et maximiser vos économies.

1. Pourquoi l’assurance emprunteur est indispensable

• Sécurité pour la banque : la banque exige une assurance pour se prémunir en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur. Alptis+2Assfi+2

• Protection pour vous et vos proches : en cas de coup dur, l’assurance permet de couvrir le capital restant dû ou les échéances, évitant que vos proches soient financièrement fragilisés. Alptis

• Obligation pratique : même si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, les banques françaises la rendent quasi incontournable dans les dossiers de crédit immobilier. Alptis

2. Les défis spécifiques pour les non-résidents

Souscrire une assurance emprunteur en tant que non-résident peut être plus complexe que pour un résident français :

1. Accès restreint à certains assureurs
   Tous les assureurs ne couvrent pas les non-résidents, ou alors imposent des conditions strictes selon le pays de résidence. Alptis+2bbcourtage.fr+2

2. Surprime liée au pays de résidence
   Le tarif de l’assurance peut être plus élevé si le pays de résidence est jugé “à risque” par l’assureur (risque politique, sanitaire, instabilité, accès aux soins, etc.). Cardif

3. Garanties variable selon le contrat
   Certaines garanties comme l’invalidité ou l’incapacité de travail peuvent être limitées, voire exclues selon l’assureur et la zone géographique. Alptis

4. Formalités médicales et administratives
   Le questionnaire de santé peut être plus complexe à gérer à distance. Il faut parfois fournir des bilans médicaux, des justificatifs de revenus à l’étranger, des relevés bancaires, etc. Assfi+1

5. Territorialité des garanties
   Il faut bien vérifier que l’assurance couvrira les risques même dans votre pays de résidence (ou en cas de déménagement). KNE FRANCE

3. Les solutions : la délégation d’assurance et le rôle du courtier

Délégation d’assurance
Grâce à la loi Lagarde (2010), puis la loi Lemoine (2022), vous pouvez choisir une assurance distincte de celle proposée par votre banque (délégation d’assurance), à condition que les garanties soient équivalentes. mbcourtagepatrimoine.com+2Alptis+2

• Cela ouvre la porte à des assureurs spécialisés dans les profils non-résidents, souvent plus compétitifs.

• Vous pouvez négocier des tarifs plus avantageux, parce qu'on adapte le contrat à votre réalité (lieu de résidence, garanties, quotité).

Pourquoi faire appel à un courtier spécialisé (comme nous)

• Expertise des dossiers complexes : nous connaissons les assureurs qui acceptent les non-résidents, et nous savons quels critères sont regardés (pays, revenus, santé).

• Gain de temps : nous gérons les démarches, les échanges avec les assureurs et la banque, y compris les formalités à distance.

• Optimisation des coûts : en comparant plusieurs offres, nous veillons à ce que vous ayez un contrat à garanties équivalentes mais à un prix plus bas.

• Suivi personnalisé : nous faisons en sorte que les garanties soient bien adaptées à votre situation (quotité, garanties décès / PTIA / IPP / ITT selon vos besoins).

4. Les atouts de MB Courtage & Patrimoine pour les non-résidents

Voici ce qui fait notre différence :

1. Spécialisation non-résidents
   Nous avons une réelle expérience dans les dossiers d’expatriés, d’investisseurs internationaux et de non-résidents fiscaux.

2. Réseau d’assureurs partenaires
   Nous travaillons avec des compagnies d’assurance qui comprennent les enjeux internationaux et offrent des contrats compatibles avec des non-résidents.

3. Simulations personnalisées
   Nous réalisons des études sur-mesure pour déterminer les économies possibles selon votre profil (âge, pays, type de prêt, montant, durée, garanties).

4. Transparence et accompagnement
   Nous vous expliquons clairement les risques, les garanties, et les limites éventuelles (exclusions, surprimes, territorialité).

5. Flexibilité grâce à la loi Lemoine
   Avec la possibilité de changer d’assurance à tout moment (si garanties équivalentes), nous pouvons vous aider à ajuster votre contrat au fil du temps, notamment si votre situation de non-résident change. Alptis+1

5. Cas pratique / témoignage fictif

Exemple : Imaginons un non-résident français travaillant à Londres, qui souhaite emprunter 500 000 € pour acheter un bien immobilier en France. La banque propose son assurance de groupe, mais le coût est élevé en raison de son statut à l’étranger. Grâce à notre intervention, il passe par un assureur spécialisé, avec des garanties adaptées, ce qui lui permet de réduire sa prime d’assurance de 25 % et de sécuriser son prêt tout en ayant une assurance robuste.

6. Conseils pour maximiser vos chances

• Commencez vos démarches d’assurance en même temps que votre demande de prêt : ne laissez pas cette étape à la fin.

• Préparez un dossier complet : bulletins de salaire, relevés bancaires, justificatifs de domicile, bilans médicaux si besoin.

• Comparez plusieurs offres d’assurance : ne vous fiez pas uniquement à ce que propose la banque.

• Vérifiez bien la “territorialité” du contrat : assurez-vous que les garanties s’appliquent dans votre pays de résidence.

• Reposez-vous sur un spécialiste (courtier) : vous gagnerez du temps, de l’argent et vous éviterez les pièges.