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L'évolution des taux de crédit immobilier en France entre janvier 2023 et octobre 2024 a été marquée par une hausse progressive, dans un contexte de resserre...
le 17/10/24
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MB Courtage & Patrimoine
Courtier en crédits et Gestionnaire de Patrimoine à Paris
Courtier en crédits et Gestionnaire de Patrimoine à Paris
Taux et Actualités
Taux prêt Immobilier Résidents (Moyenne Septembre 2025)
Les taux des prêts immobilier dépendent d'un certain nombre de facteurs: Votre profil, vos revenus, la région d'habitation.
Nous vous actualisons ici tous les mois les taux moyens sur les bons et très bons profils.
L'intervention d'un courtier en prêt immobilier permet, au délà du conseil et de l'étude sur le montage financier à adopter, est de vous obtenir par nos relations avec les banques les meilleurs conditions du moment fonction toujours de votre dossier.
Financer des dossiers complexes en immobilier : notre expertise chez MB Courtage & Patrimoine
Obtenir un financement immobilier peut devenir un véritable parcours d’obstacles dès que l’on sort des critères “standards” des banques.
Chez MB Courtage & Patrimoine, nous accompagnons précisément les profils et projets complexes, souvent refusés en première approche, mais finançables avec une stratégie adaptée.
Notre rôle : analyser, structurer, sécuriser et défendre votre dossier auprès des établissements bancaires réellement capables de vous suivre.
Pourquoi les dossiers complexes sont souvent refusés par les banques ?
Les refus bancaires ne signifient pas que votre projet est mauvais. Ils révèlent le plus souvent :
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une présentation inadaptée du dossier,
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un manque de lisibilité financière,
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un montage juridique ou fiscal mal compris,
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ou une politique bancaire restrictive à un instant donné.
Les banques fonctionnent par grilles et normes internes.
Notre métier consiste à sortir de ces automatismes pour remettre du raisonnement et de la cohérence dans l’analyse de votre projet.
Nos spécialités en dossiers complexes
Financement des non-résidents et expatriés
Les non-résidents font face à :
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des exigences d’apport plus élevées,
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une sélection drastique des revenus acceptés,
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un nombre limité de banques réellement actives sur ces profils.
Nous intervenons pour :
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identifier les banques françaises ouvertes aux non-résidents,
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structurer les flux de revenus internationaux,
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anticiper les contraintes de change, de fiscalité et de garanties,
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sécuriser la relation avec le notaire.
Résultat : des projets viables, finançables, et acceptés.
Dossiers SCI (familiale, patrimoniale, à l’IS ou à l’IR)
La SCI est un outil puissant… mais mal maîtrisé par de nombreux interlocuteurs bancaires.
Nous accompagnons notamment :
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les SCI à l’IS pour l’investissement locatif,
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les montages familiaux ou patrimoniaux,
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les projets avec associés multiples,
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les restructurations de SCI existantes.
Notre valeur ajoutée :
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lecture et optimisation des statuts,
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cohérence entre projet, fiscalité et financement,
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projection réaliste de la capacité d’endettement,
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choix de la banque adaptée au montage juridique.
Regroupement de crédits avec projet immobilier
Le regroupement de crédits est souvent la clé de déblocage d’un projet.
Nous intervenons lorsque :
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le taux d’endettement est bloquant,
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plusieurs crédits pénalisent la capacité d’emprunt,
-
un nouveau projet immobilier doit être intégré.
Notre approche :
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analyse globale de la situation patrimoniale,
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arbitrage entre rachat, lissage ou conservation de crédits,
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sécurisation du reste à vivre,
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anticipation de l’impact long terme.
Objectif : financer sans fragiliser.
Profils atypiques et situations spécifiques
Nous traitons également :
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revenus variables (dirigeants, indépendants, professions libérales),
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multi-investisseurs fortement endettés,
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dossiers avec refus bancaires antérieurs,
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projets avec travaux importants,
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situations patrimoniales complexes.
Chaque dossier fait l’objet d’une stratégie sur mesure, jamais d’un envoi standardisé.
Notre méthode : rigueur, stratégie et transparence
Chez MB Courtage & Patrimoine :
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nous ne “tentons pas” les banques au hasard,
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nous ciblons les partenaires pertinents,
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nous justifions chaque point sensible du dossier,
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nous accompagnons jusqu’à l’aboutissement chez le notaire.
Lorsque le financement n’est pas possible, nous fournissons des explications claires et documentées, utiles pour les notaires et les clients.
Pourquoi passer par MB Courtage & Patrimoine ?
✔ Expertise reconnue en dossiers complexes
✔ Connaissance fine des politiques bancaires
✔ Accompagnement humain et pédagogique
✔ Défense active de votre projet
✔ Vision patrimoniale à long terme
Nous ne vendons pas du crédit.
Nous structurons des projets finançables.
Vous avez un dossier complexe ? Parlons-en.
Non-résident, SCI, regroupement de crédits, refus bancaire, investissement locatif…
Chaque situation mérite une analyse sérieuse et honnête.
Contactez MB Courtage & Patrimoine pour étudier la faisabilité réelle de votre projet immobilier.
SCPI Société Civile de Placement immobilier) : ces nouveaux venus compriment les frais
Investir dans des SCPI, un placement financier de plus en plus en vogue mais également de plus en concurrencé, et pas toujours dans l'intérêt du client...
A quoi servent ces frais ? La notice de la SCPI PFO2 (Perial AM) apporte la réponse : « Cette commission a pour objet de rémunérer la recherche de nouveaux souscripteurs ». Elle est donc reversée en grande partie au vendeur des produits, celui qui vous a conseillé et orienté vers le support. Sauf que depuis quelques années, de nouveaux acteurs cherchent à se faire un nom en cassant les prix.
Quelques sociétés de gestion ont en effet créé des SCPI sans frais d’entrée ou à frais réduits. On en recense trois à ce jour. La SCPI de commerces Altixia Commerces, lancée en 2019, affiche une commission de 2,5 %. Les deux supports de bureaux, Neo de Novaxia (2019) et Iroko Zen d’Iroko (2020) sont, eux, à zéro. « Lorsque nous avons lancé la SCPI en mars 2019, nous avions le sentiment que les frais des SCPI étaient élevés et qu’il y avait une pression des épargnants pour les faire baisser », résume Sonia Fendler, présidente d’Altixia.
Alignement sur la performance
Ces produits se rattrapent néanmoins par d’autres aspects. Tout d’abord, Novaxia Neo et Iroko Zen facturent des commissions sur les acquisitions des biens de l’ordre de 3 %. En outre, ces SCPI comportent des frais de gestion supérieurs à la moyenne. Alors que le marché tourne habituellement autour de 11 %, Novaxia Neo et Altixia Commerces prélèvent 18 % par an sur les loyers perçus. Iroko Zen est mieux disant, à 14,40 %.
« Cela permet d’aligner les intérêts de tous sur une seule chose : la performance, puisque les frais de gestion sont prélevés sur les loyers de la SCPI », estime Mathilde Krieger, directrice générale de Novaxia Investissement. Il faut en effet rappeler que les taux de rendement sont communiqués nets de frais. Dans la compétition entre SCPI, cet indicateur est très regardé par les investisseurs. Or, Altixia Commerces a servi 5,21 % en 2021, Novaxia Neo est à 6,49 % et Iroko Zen à 7,10 % ! Des résultats bien supérieurs à ceux de leurs catégories respectives.
Autre élément à garder en tête : Novaxia Neo et Iroko Zen prévoient des frais en cas de sortie précoce. Chez Novaxia, ils s’élèvent à 6 % du montant remboursé en cas de retrait avant cinq ans. « Avec un rendement de 6 % par an, certaines personnes auraient pu être tentées de placer leur trésorerie sur notre support pour un an ou deux », justifie Mme Krieger. Chez Altixia, un délai de jouissance sert de garde-fou : il y a cinq mois entre l’acquisition d’une part de SCPI et le moment où elle commence à générer des dividendes.
Réduction des commissions
Malgré leurs atouts, les encours de ces jeunes SCPI sont encore faibles. « Elles attirent une clientèle réfractaire aux frais mais on constate que les produits les plus demandés par les investisseurs sont souvent parmi les plus chers », note Raphaël Oziel, fondateur de La Boutique des placements. D’autant que, comme le rappelle Antoine Depigny, directeur du développement chez Primonial REIM France, « le taux de distribution annuel des SCPI est calculé sur le prix de la part, qui intègre les frais ». Ainsi, pour une SCPI avec 10 % de commission de souscription, 100 euros placés à 4,5 % donneront bien droit à 4,50 euros de dividendes, même si seulement 90 euros auront été réellement investis.
Dans cette course aux frais, les distributeurs ne sont pas en reste. Quelques (rares) acteurs réduisent les commissions de souscription. Ou plutôt, ils remboursent les souscripteurs d’une partie des frais qui leur reviennent, soit 2 % ou 2,5 % selon le site. C’est le cas chez Moniwan, la plate-forme de La Française, qui donne accès aux SCPI du groupe ainsi qu’à Pierval Santé d’Euryale AM. C’est aussi le cas de Louve Invest, dernier venu sur ce marché.
« La souscription est entièrement digitalisée : on génère un bulletin de souscription en ligne et on l’envoie par e-mail au client qui le valide grâce à la signature électronique, explique Clément Renault, cofondateur de la société. Ce modèle digital nous permet d’être plus efficaces et de réduire les frais. » Principale différence avec son concurrent : Louve Invest permet d’accéder à 48 SCPI à ce jour, de différentes sociétés de gestion.
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