MB Courtage & Patrimoine, conseiller en Gestion de Patrimoine Paris (CIF)
Pourquoi un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le titre est ronflant, mais il peux s'adresser à tout type de clients: Aisé ou démarrant dans la vie active.
Notre rôle n'est pas forcément de gérer une fortune , mais de vous conseiller sur le type de placements qui correspondent à vos besoins et patrimoine.
En effet, quelque soit votre âge, votre niveau de vie, vous avez des projets et des besoins.
La gestion de votre patrimoine et les placements financiers sont essentiels à votre vie future. Mettre de l'argent de côté pour acheter plus tard, préparer votre retraite, gagner de l'argent en rémunérant votre épargne, autant de possibilité et de besoins que nous sommes à même de vous apporter par notre expertise.
MB Courtage & Patrimoine propose également des solutions d'investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Les SCPI sont des produits d'investissement qui permettent de participer à des projets immobiliers diversifiés, sans avoir à acheter directement un bien immobilier.
Les conseillers de MB Courtage & Patrimoine peuvent vous aider à sélectionner les SCPI les plus adaptées à votre profil et à votre projet d'investissement, en prenant en compte des critères tels que le niveau de risque, le rendement attendu, la liquidité, etc. Ils peuvent également vous accompagner tout au long de votre investissement, en vous fournissant des informations régulières sur la performance de vos investissements.
En résumé, si vous cherchez à investir dans des projets immobiliers diversifiés, sans avoir à acheter directement un bien immobilier, MB Courtage & Patrimoine peut vous proposer des solutions d'investissement en SCPI adaptées à votre profil et à votre projet, en prenant en compte des critères tels que le niveau de risque, le rendement attendu, la liquidité, etc.
Nous travaillons avec plusieurs compagnies d'assurances, plusieurs sociétés de SCPI ou encore plusieurs fonds de gestion.
Quels type de produits financiers savons nous proposer ?
SCPI* (société Civile de Placement Immobilier)
- Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont des véhicules d'investissement collectif permettant à des investisseurs individuels de participer à la propriété et à la gestion d'un portefeuille immobilier diversifié. Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion spécialisées qui sélectionnent, acquièrent et gèrent les biens immobiliers au nom des investisseurs.
- Lorsqu'un investisseur décide de souscrire des parts de SCPI, il devient copropriétaire d'un portefeuille immobilier composé de différents types de biens, tels que des bureaux, des commerces, des entrepôts ou des logements. Les revenus générés par ces biens immobiliers, tels que les loyers et les plus-values lors de la vente des biens, sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes.
Les SCPI offrent plusieurs avantages aux investisseurs. Tout d'abord, elles permettent une diversification immobilière, car un investisseur peut détenir des parts dans plusieurs biens immobiliers situés dans différentes régions ou secteurs. De plus, les SCPI offrent une gestion professionnelle, car les sociétés de gestion s'occupent de toutes les tâches liées à l'acquisition, à la gestion locative et à la maintenance des biens immobiliers.
- Cela libère les investisseurs des contraintes liées à la gestion directe d'un bien immobilier. Il est important de noter que les SCPI sont des investissements à long terme et que la liquidité des parts peut être limitée. Les revenus distribués aux investisseurs peuvent varier en fonction de la performance des biens immobiliers détenus par la SCPI, ainsi que des frais de gestion prélevés par la société de gestion.
- Les SCPI sont réglementées et supervisées par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, où elles sont particulièrement populaires. Cependant, des structures similaires existent dans d'autres pays, comme les REITs (Real Estate Investment Trusts) aux États-Unis.
- Investir dans une SCPI est considéré comme un investissement immobilier, pourtant cela diffère beaucoup d’un investissement immobilier classique.
- Lorsque l’on investit de manière directe dans l’immobilier, cela passe par plusieurs étapes : la recherche du bien, l’achat, la recherche de locataires, etc. Toutes ces étapes prennent un temps certain, demandent un investissement de départ conséquent (pour acheter le bien) mais aussi une expérience du marché (pour acheter un bien de qualité). Toutes ces caractéristiques contribuent à rebuter les potentiels investisseurs.
- La SCPI est la solution à tous ces désagréments.
- Notez que les SCPI peuvent se faire en achat via votre épargne ou en crédit, et le placement peut être en direct ou via une assurance vie (+ d'infos en me contactant)
Assurance vie*: (Fonds Euros et OPCVM)
- C’est un excellent moyen de vous constituer une épargne sur le long terme, de vous constituer une épargne retraite ou bien de préparer un projet futur tout en mettant à l'abri vos proches en cas de décès
- Elle vous permet de diversifier votre épargne (en plus de vos livrets d’épargne classiques) en profitant d’opportunités offertes par les marchés financiers dans un cadre juridique et fiscal spécifique. Vous pouvez disposer de plusieurs contrats.
- Vous bénéficiez de conditions fiscales avantageuses en comparaison aux autres modes d'investissements :l’imposition est particulièrement compétitive. En cas de décès, c’est un très bon moyen de préparer la transmission de votre patrimoine.
Les placements peuvent commencer dès 1000 euros, pensez y !
L'assurance vie est un produit d'assurance qui permet à une personne de constituer une épargne et de protéger financièrement ses proches en cas de décès. Voici quelques avantages clés de l'assurance vie :
1 Protéger sa famille : L'assurance vie peut fournir une protection financière à votre famille en cas de décès prématuré. Les bénéficiaires désignés dans votre police d'assurance recevront un montant fixé à l'avance qui peut aider à payer les dettes, les frais funéraires, les frais de subsistance ou d'autres dépenses.
2 Planification successorale : L'assurance vie peut aider à minimiser les impôts sur les successions, en particulier pour les personnes ayant un patrimoine important. Vous pouvez désigner un bénéficiaire spécifique pour votre police d'assurance vie, ce qui signifie que les fonds seront transférés directement à cette personne sans passer par le processus de succession.
3 Investissement : Les polices d'assurance vie peuvent inclure une composante d'investissement qui permet à votre épargne de croître au fil du temps. Les rendements peuvent être garantis ou non garantis, selon le type de police que vous choisissez.
4 Planification financière : L'assurance vie peut aider à atteindre des objectifs financiers à long terme, comme l'achat d'une maison ou le financement des études de vos enfants. Les polices d'assurance vie peuvent également fournir une source de revenus pour la retraite.
5 Souplesse : Les polices d'assurance vie peuvent être très flexibles. Par exemple, vous pouvez ajuster le montant de votre prime, modifier le bénéficiaire, changer le type de couverture, ou emprunter contre la valeur de votre police.
En somme, l'assurance vie peut être un outil très utile pour protéger financièrement votre famille et atteindre vos objectifs financiers à long terme. Cependant, il est important de comprendre les différents types de polices d'assurance vie et de travailler avec un professionnel pour choisir la meilleure option pour vos besoins et votre situation financière.
Produits structurés* à capital protégé:
- Accédez indirectement à une classe d'actifs (actions, marchés des taux, marchés des crédits) dans des conditions déterminées par avance.
- Bénéficiez, le cas échéant, d'un coupon déterminé en fonction d'un risque identifié.
- Disposez d'une possibilité, le cas échéant, de remboursement anticipé de l'intégralité du capital investi sous réserve de la réalisation de conditions connues à l'avance.
- Profitez d'une protection totale ou partielle du capital investi à l'échéance.
- Constituez vous un portefeuille diversifié de produits structurés.
Les produits structurés à capital protégé sont des instruments financiers qui offrent une protection partielle ou totale du capital investi tout en offrant un potentiel de rendement supplémentaire. Ils sont souvent utilisés par les investisseurs qui cherchent à bénéficier d'une exposition aux marchés financiers tout en minimisant le risque de perte en capital.
Le fonctionnement des produits structurés à capital protégé peut varier, mais en général, ils impliquent la combinaison d'un produit à revenu fixe, comme une obligation, avec une option sur un actif sous-jacent, comme une action ou un indice boursier. Cette combinaison permet de créer une structure qui offre une protection partielle ou totale du capital investi tout en permettant un potentiel de gain lié à la performance de l'actif sous-jacent.
Le degré de protection du capital investi dépendra des termes du produit structuré en question. Certains produits offrent une protection totale du capital, ce qui signifie que l'investisseur est assuré de récupérer son capital initial à l'échéance du produit, indépendamment de la performance de l'actif sous-jacent. D'autres produits offrent une protection partielle du capital, ce qui signifie que l'investisseur peut perdre une partie de son capital en cas de performance défavorable de l'actif sous-jacent.
Il est important de noter que les produits structurés à capital protégé sont souvent complexes et peuvent être difficiles à comprendre pour les investisseurs inexpérimentés. Ils peuvent également être coûteux et comportent des risques tels que la liquidité, la contrepartie et la crédibilité de l'émetteur. Les investisseurs doivent donc faire preuve de prudence et de diligence raisonnable avant d'investir dans de tels produits. D'où l'utilité d'être assisté, conseillé et guidé par un Conseiller en Gestion de patrimoine tel que MB Courtage & Patrimoine
Exemple de fond à capital protégé:
Athena 10 ans Fréquence : MensuelleRappel : Dès le 12ème mois à 100%Coupon : 8,04%/ an Barrière de protection : 50% du niveau initial
PER Plan Epargne Retraite
Le PER est un produit d'Epargne permettant de placer de l'argent tout au long de sa vie active pour préparer sa retraite future. Il vient compléter avec vos fonds propres les organismes de retraite habituels pour lesquels vous cotisez.
Il permettra de vous créer un capital retraite venant compléter les organismes traditionnels. Il pourra être retiré à votre retraite en rente ou en capital selon votre besoin.
Placer de l'argent sur un PER (Plan Epargne Retraite) sur une aussi grande période permettra de dynamiser l'Epargne et de récupérer plus que votre capital initial.
Le PER dispose qui plus est un avantage fiscal intéressant: Vous pourrez déduire les versements annuels de l'assiette de l'impôt sur le revenu imposable dans la limite des plafonds fixés par la loi. Selon votre statut (salarié ou TNS les déductions peuvent varier)
Le PER est bloqué jusqu'à votre retraite, néanmoins des cas de déblocages anticipés existent.
Le Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERin) est un produit d'épargne retraite créé par la loi Pacte en 2019 en France. Il permet à un particulier de se constituer une épargne pour sa retraite en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
Le PERin peut être souscrit par toute personne physique résidant fiscalement en France, qu'elle soit salariée, travailleur non salarié, retraitée ou sans activité professionnelle. Il permet d'épargner de manière flexible, en effectuant des versements réguliers ou ponctuels, et en choisissant entre plusieurs supports d'investissement proposés par l'établissement financier qui propose le PERin. Les supports d'investissement peuvent être des fonds en euros, des unités de compte (actions, obligations, immobilier...) ou une combinaison des deux.
Le principal avantage fiscal du PERin est la déductibilité fiscale des versements effectués sur le plan. Les sommes versées sur le PERin sont déduites du revenu imposable de l'année, dans la limite d'un plafond fixé en fonction des revenus du souscripteur. Lors de la sortie en rente ou en capital, les sommes perçues sont soumises à l'impôt sur le revenu, mais elles bénéficient d'un abattement de 10% sur la partie correspondant aux versements volontaires (cotisations), qui peuvent représenter jusqu'à 20% du montant total.
Le PERin peut être alimenté par des transferts d'autres produits d'épargne retraite (Perp, Madelin, Perco...) ouverts avant la loi Pacte, ainsi que par des versements issus de l'intéressement, de la participation et de l'abondement de l'employeur.
Il est important de noter que le PERin est un produit de long terme qui est destiné à la constitution d'une épargne pour la retraite, et que les sommes investies peuvent subir des fluctuations de marché à la hausse comme à la baisse. Les épargnants doivent donc être conscients des risques liés à l'investissement en valeurs mobilières et doivent se renseigner sur les conditions et les frais associés au PERin avant de souscrire.
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