L’assurance de prêt immobilier pour les non-résidents : ce qu’il faut savoir
L’assurance de prêt immobilier pour les non-résidents est une étape incontournable lorsqu’on souhaite acheter un bien en France depuis l’étranger. Pourtant, de nombreux expatriés ou étrangers se heurtent à des refus ou à des conditions restrictives. Comment sécuriser son financement ? Quelles sont les solutions d’assurance emprunteur pour un non-résident fiscal ? Le cabinet MB Courtage & Patrimoine vous éclaire.
Qu’est-ce qu’un non-résident fiscal en France ?
Un non-résident fiscal est une personne dont le domicile fiscal se trouve hors de France. Cela inclut :
Les expatriés français vivant à l’étranger (Dubaï, Singapour, Suisse, etc.),
Les étrangers investissant en France,
Certains frontaliers.
Les non-résidents peuvent parfaitement souscrire un crédit immobilier en France. Mais l’assurance emprunteur, souvent exigée par la banque, peut devenir un point de blocage.
Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur couvre la banque (et l’emprunteur) en cas de :
Décès,
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
Invalidité permanente (IPT/IPT),
Incapacité temporaire de travail (ITT) selon les cas.
Bien que non légalement obligatoire, elle est systématiquement exigée par les banques françaises, notamment pour les emprunteurs non-résidents, jugés plus risqués en raison de leur éloignement et des difficultés de gestion en cas de sinistre.
Assurance de prêt immobilier pour non-résidents : les principaux freins
1. Refus de certains assureurs
De nombreuses compagnies d’assurance refusent d’assurer les personnes résidant :
Hors de l’Union européenne,
Dans des zones à risques (Afrique subsaharienne, Moyen-Orient…),
Ou dans des pays sans convention médicale avec la France.
2. Surprimes ou exclusions
Les profils non-résidents sont souvent soumis à :
Des surprimes importantes,
Des exclusions de garanties (notamment pour les pays à risque politique ou sanitaire),
Une limitation géographique de la couverture.
3. Complexité des examens médicaux
Certains examens doivent être réalisés en laboratoire agréé, ce qui peut poser problème à l’étranger.
Les solutions pour les non-résidents : bien choisir son assurance emprunteur
1. Faire appel à un courtier spécialisé non-résidents
Un courtier comme MB Courtage & Patrimoine, habitué à monter des dossiers de financement immobilier pour expatriés et non-résidents, dispose de partenariats avec des assureurs acceptant ces profils. Cela permet de :
Gagner du temps,
Bénéficier de tarifs compétitifs,
Obtenir un contrat conforme aux exigences de la banque.
2. Opter pour la délégation d’assurance
Depuis la loi Lemoine, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur, à condition que le niveau de garanties soit équivalent à celui exigé par la banque.
Un contrat individuel externe peut donc être plus adapté (et moins cher) que le contrat groupe de la banque.
3. Anticiper les démarches
Les délais sont souvent plus longs pour les non-résidents. Il est recommandé de lancer les démarches d’assurance en même temps que la demande de prêt, voire avant.
Témoignage client : un Français expatrié à Singapour
« Ma banque refusait de m’assurer à cause de ma résidence à Singapour. Grâce à MB Courtage & Patrimoine, j’ai trouvé une assurance spécifique aux expatriés, avec une couverture mondiale, validée par la banque. Résultat : un prêt validé en moins de 3 semaines. » — Julien D., investisseur non-résident
Les avantages d’une assurance adaptée aux non-résidents
✔️ Couverture décès et invalidité applicable à l’étranger ✔️ Démarches 100 % à distance ✔️ Possibilité d’assurer plusieurs emprunteurs dans des pays différents ✔️ Réduction du coût global du prêt grâce à la délégation d’assurance
Conclusion : non-résident ? Assurez votre prêt en toute sérénité
Même si vous vivez à l’étranger, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit immobilier en France avec une assurance emprunteur adaptée. Le tout est de vous entourer de professionnels compétents qui connaissent les contraintes juridiques, médicales et bancaires spécifiques aux non-résidents.
Le cabinet MB Courtage & Patrimoine accompagne depuis plusieurs années des profils internationaux sur des projets complexes : investissement locatif, achat en SCI, résidence secondaire, etc.
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